借款人目前在我市缴存住房公积金，在全国范围内未使用过住房公积金贷款（含贴息贷款、商转公贷款）。

申请商转公贷款时，除符合我市住房公积金贷款相关规定外，还应同时符合以下条件：

（一）原商业贷款的住房属于借款人购买本市行政区域内的自住住房（不含住房公积金组合贷款、贴息贷款及非购房用途的房屋抵押贷款），且该商业贷款银行为我市住房公积金贷款承办银行，贷款尚未结清。

（二）申请商转公贷款时，原商业贷款已放款3年以上。

（三）申请人是原商业贷款借款人，且是贷款房屋的产权人；申请商转公贷款时，贷款房屋不存在除配偶和未成年子女以外的产权人。

（四）贷款房屋已取得房地产权属证书。

（五）贷款房屋未设立除原商业贷款以外的抵押登记，不存在查封、保全、设立居住权等任何权利限制情形。

（六）申请商转公贷款时，贷款房屋是产权人家庭在本市的唯一住房。

（七）原商业贷款在申请前12个月内没有逾期记录。

（八）在我市开户并累计缴存住房公积金满60个月及以上。

商转公贷款额度按申请时我市住房公积金贷款政策核定，同时不得高于商转公贷款申请时原商业贷款余额与未来3个月应还本金的差额，且不得超过购房总价款的70%。购房总价款以房屋原购买价格与房屋重新核查（重新评估）价中的较低者为准。

举例：假设借款人符合商转公贷款的条件，并且与原商业贷款银行协商办理提前还清商业贷款；借款人为房屋唯一产权人，根据可贷额度计算公式，计算出其最高贷款额度为80万元。借款人原商业贷款余额为60万元，现每月应还本金为2000元。根据评估结果，购房总价取房屋原购买价格与房屋重新核查（重新评估）价中的较低者，200万元。则该商转公贷款申请人的贷款额度是：

1.根据房屋评估结果计算，可申请贷款金额为2000000*70%=1400000（元）

2.根据原商业贷款余额计算，可申请贷额金额为：

600000-（2000×3）=594000（元）。

3.根据住房公积金可贷额度公式计算，该借款人个人最高贷款额度为80万元。

4.综上所述，取以上三个结果的最低值，最终借款人商转公贷款可获得的贷款金额为59.4万元。

商转公贷款的贷款期限按申请时我市住房公积金贷款政策核定，同时不得高于原商业贷款剩余期限，且与商业贷款已还年限合计不超过30年（商业贷款已还年限按年取整）。

举例：假设商转公贷款申请人根据我市住房公积金贷款政策计算，可贷年限为30年；原商业贷款剩余期限为282期（即23.5年），已还78期（即6.5年），则计算贷款年限时，已还年限应为7年，则：

（1）若商转公贷款的房屋为一手房，其最高贷款年限不得高于原商业贷款剩余期限23.5年，且与商业贷款已还年限合计不超过30年，则最终贷款期限应为23年；

（2）若商转公贷款的房屋为二手房，且申请商转公贷款时，楼龄为25年，则同时需要满足楼龄加贷款年限不得超过50年的贷款政策，并且同时不得高于原商业贷款剩余期限（23.5年），则最终借款人的贷款年限应为23年。

以商业贷款200万元，30年等额本息还款周期为例估算，住房贷款年利率由商业贷款的3.3%降至住房公积金的2.6%，每月还款利息可减少752元，共计减少利息超过26万元。

申请商转公贷款时，申请人（包括主申请人和共同申请人，下同）须同时符合以下条件：

（一）符合本市现行公积金贷款申请条件；

（二）申请人须为本市住房公积金缴存职工，且在本市开户并累计缴存住房公积金24个月及以上；

（三）申请人应为申请商转公贷款住房的产权人，且主申请人应为原商业贷款的主借款人。

申请商转公贷款须同时符合以下条件：

（一）申请人家庭（包括夫妻双方和未成年子女，下同）在本市不超过两套住房，且申请商转公贷款的住房属于其中一套住房，同时在全国范围内公积金贷款次数累计未满2次；    

（二）原商业贷款所购住房位于本市，且贷款银行为本市住房公积金贷款业务受委托银行（以下简称“受托银行”）；

（三）原商业贷款已持续正常还款12个月及以上，当前处于正常还款状态，且历史累计逾期次数不超过2次；

（四）申请商转公贷款的住房已取得不动产权证（或房产证及土地证），且仅存在原商业贷款抵押登记，无查封、保全、设立居住权等任何权利限制情形及不存在其他影响商转公贷款抵押权实现的情形；

（五）须获原商业贷款银行同意，并由原商业贷款银行出具《商业性贷款转公积金组合贷款同意书》。

申请商转公贷款额度应同时符合以下条件：

（一）应符合本市现行公积金贷款政策的相关规定；

（二）不超过申请时原商业贷款余额减去6期原商业贷款月还款本息总额及5万元商业贷款保留余额（即：申请金额≤当前商业贷款余额-6期商业贷款月还款本息总额-5万元商业贷款余额）；

（三）不得高于抵押物当前市场评估价值的80%。

申请商转公贷款期限应同时符合以下条件：

（一）应符合本市现行公积金贷款政策的相关规定；

（二）商转公贷款期限不超过原商业贷款剩余年限。

据测算，以100万元30年期贷款为例，商转公贷后，利息差额达7.7万元。