在深圳的一隅，有这样一间狭小的屋子，一张双层床、一张写字桌，便是刘淑婷全部家当。

　　刘淑婷，一个被债务重压过的单亲妈妈，曾经，她的生活几乎陷入绝境：网贷的压力、孩子的病情、自己的疾病。在最痛苦的时刻，她甚至动过轻生的念头。

　　所幸，深圳“试水”的个人破产制度给她提供了再来一次的机会。

　　2021年3月，《深圳经济特区个人破产条例》（以下简称《深圳条例》）正式实施，如今已历时四年。

　　在深圳搭建起的“破产重生试验室”，让上百名困在债务深渊“诚实而不幸”的普通人看见了重生的曙光，为高速运转的社会，预留了一个温柔的缓冲带。

　　在深圳，可以试着申请个人破产 

　　2020年，刘淑婷和丈夫离婚，成了独自带着两个孩子的单亲妈妈。

　　每月只有微薄的收入，即使加上前夫给的抚养费，也不能撑起女儿读书、儿子看病的费用。无奈之下，刘淑婷开始借更多的钱，债务的雪球越滚越大。

　　2022年4月，背负在刘淑婷身上的债务开始逾期，本金、利息、罚息不断叠加。

　　“我不停地加班加点兼职，周末节假日也不敢休息。”但刘淑婷零星的收入，对于30多万的债务而言，无异于杯水车薪。

　　走投无路的刘淑婷，在网上搜索“还不起网贷怎么办”。

　　一个网友的建议，让她看到了一丝希望：“你在深圳，可以试着申请破产。”

刘淑婷的家。曾子航 摄

　　2023年8月15日，刘淑婷走进了深圳市破产事务管理署的大门。工作人员在抚慰了她的情绪后，帮她详细梳理了个人材料，安排她参加个人破产申请前辅导。

　　2024年5月31日，深圳市中级人民法院（以下简称“深圳中院”）正式受理刘淑婷个人破产清算一案。

　　2024年8月27日，深圳中院宣告债务人刘淑婷破产。在免责考察期内，她要按照《深圳条例》的规定限制消费行为，并接受破产管理人和破产事务管理署的监督，执行相关的破产方案。除扣除每月必要的支出外，剩下收入全部用于偿还债务。

　　顺利通过考察期后，当深圳中院裁定案件执行完毕，依法免除刘淑婷的未清偿债务，她将重新成为一个“无债”的人。

　　在收到通知的那一刻，刘淑婷明白，她的生活即将迎来“重启”机会：“这不仅是我个人的重生，也是两个孩子的希望。”

　　在深圳获得“破产重生”机会的，不止刘淑婷一个人。

　　2023年，37岁的下海创业工程师梁闻景，也搬走了压在头上的债务大山。3年内，他分期全额清偿了67万的债务本金，一家四口的生活重新步入正轨。

　　2024年，43岁的单亲妈妈延妍，在一次性偿还了与前夫合伙创业的债务本金过后，成功卸下了51万的债务重担。

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　　改革试点走过4年，截至2025年3月，深圳市破产事务管理署已累计辅导4567人次，向法院发送辅导材料2715份，帮助了300余名自然人顺利进入个人破产程序。

　　申请个人破产的群体，有哪些特征？

　　深圳市破产事务管理署署长张洁波介绍，申请个人破产的债务人大部分年龄位于31岁至45岁之间，已婚状态或有过婚姻经历的较多，债务规模为200万元以下的占据了主体，普遍具有相对稳定的职业，但月收入难以支撑清偿债务需要。

　　“申请人的自述破产原因较为综合，通常涉及生活消费、生产经营等多重因素，并且大部分愿意选择重整程序，积极偿还债务。”张洁波说。

　　生活中，谁都可能成为失败者 

　　在探路个人破产制度的过程中，深圳市破产事务管理署发现了一道“隐形难题”——债务人背负的巨大心理压力。

　　“欠债还钱，天经地义。在传统观念中，破产不是一件光彩的事情。”中国人民大学法学院教授、北京市破产法学会会长徐阳光指出，债务问题不仅给个人和家庭带来沉重的负担，还常常与其他困难联系在一起，包括失业、压力和心理健康问题。公众对个人破产制度还存在误解，债务人申请和进入个人破产程序，往往要承受较大的心理压力。

　　“电话不敢不接，但接了之后也不知道怎么办。”梁闻景回忆起被催债的经历，仍心有余悸。他从12家金融机构借了钱，每隔两三天就得还钱，电话和短信接连不断，每次看到屏幕亮起，他心里都会咯噔一下。

　　“我不害怕债务人在我面前哭，就怕他们一声不吭。”王利海来自首批进入深圳个人破产管理人名册的律所，他参与了包括刘淑婷案件在内的多起个人破产案件。

　　“对企业老总而言，30万元或许不算什么。但对刘淑婷来说，这就是她难以跨越的大山。长期生活在负面情绪和追债压力下，不仅幸福指数会极大地降低，自尊心也会受到蹂躏。这种状态也会波及孩子。”王利海说。

　　在王利海看来，债务人申请个人破产，需经过多轮辅导和债务调查，每次与工作人员、管理人谈论个人债务、生活问题，就像一次次揭开伤疤，是一场艰难的心理抗争。“谁都不愿意把自己失败的经历说出来。讲述的过程对自己也是一种打击。要是工作人员言辞稍微严厉点，债务人就可能会被吓住或被激怒。”

　　作为与债务人接触最紧密的破产管理人，王利海认为最需要掌握的便是心理学知识。“不能光听到他怎么讲，一定要理解债务人的心理活动，才不会被负面情绪所影响。”

深圳破产事务管理署的心理咨询室。受访者供图

　　如何减轻“破产耻感”？

　　去年8月，深圳市破产事务管理署通过开通个人破产心理咨询服务热线、成立工作室的方式，引入心理咨询师为债务人和相关群体提供公益性心理咨询服务。截至目前，累计提供近100人次的心理咨询服务。

　　热线电话为心灵开了一扇窗，在促进“诚实而不幸”债务人“经济再生”的同时，也给了他们重回正常生活的信心和勇气。

　　深圳同时整合各方资源，引导符合条件的破产申请人申请最低生活保障、提供临时救助，或申请残疾鉴定等措施。

　　而在王利海看来，关注债务人的心理健康，有着更深远的意义。

　　“市场经济有成功者，当然也会有失败者。成熟的法治经济环境，不仅需要有‘进口’，还得有正常、合法的退出机制。”王利海说。

　　创业不易，最大限度解除后顾之忧 

　　4年来，深圳设立独立运作的破产事务管理署、出台个人破产管理人名册管理办法、建立个人破产申请前辅导机制等多项创新举措被国家发改委、司法部等作为典型经验予以全国推广。

　　为什么个人破产制度改革能受到如此多的关注和肯定？张洁波认为，这与国家鼓励民营经济发展密不可分。

　　2025年开年以来，民营经济发展受到广泛关注。从不久前的民营企业座谈会，到民营经济促进法草案提交全国人大常委会二审，再到今年的政府工作报告对促进民营经济发展的进一步部署，民营经济发展迎来更多利好，更突显个人破产制度对创新创业的呵护与支持。

　　市场竞争的优胜劣汰决定了市场准入与市场退出、企业破产与个人破产必须形成完整链条。民营企业中，存在着大量的中小微企业和个体工商户，它们构成了企业“雨林生态”中的重要一环。“市场上看得见、发展壮大的企业，只是其中的小部分，还有大量前仆后继的创业者作为市场繁荣稳定的基石。”

　　“要为这些创业者提供保护，为‘诚实而不幸’的创业者提供债务豁免路径，最大限度解除他们的后顾之忧，激发创业热情，鼓励创新，宽容失败，让创业创新持续成为深圳经济发展最根本的推动力，个人破产制度在深圳正在发挥重要作用。”张洁波说。

　　与此同时，办理破产还是世界银行评价营商环境的指标之一。良法善治，不仅能化解个体危机，更能激发市场活力，塑造更具韧性的经济社会生态。

　　张洁波指出，深圳的实践说明，通过建立个人破产制度，提升资源配置效率和效益，保护企业家创新创造精神，厚植经营风险可控制、诚信者经营失败可宽容的市场经济氛围，都有利于持续优化营商环境，助推高质量发展。

工作人员开展申请前辅导。受访者供图

　　王利海处理过很多企业破产案件。看到过不少企业主前半生积累的财富一夜间化为乌有，还背负巨额债务，每天东躲西藏、痛苦不堪。在这种情况下，如果还机械地要求他们偿还所有债务，一来可能危及当事人的基本生存，有违人道原则；二来对明显无法执行到位的债务长期纠缠，对执行法官、债权人都是一种沉重负担。

　　“鼓励创业、宽容失败。个人破产制度不是对债务人的纵容，而是对诚实而不幸者的救赎。它既体现了法律的人文关怀，也有助于维护社会公平，防止因过度负债导致的社会矛盾激化。只有将这种不特定的矛盾剔除掉以后，社会才会进入良性的发展。”王利海感慨道。

　　“虽然破产是市场经济的常态现象，但经济发展面临的压力越大，化解债务危机、破除担保链条、公平清理债权债务、有效进行困境拯救的现实需求也就越大，制定和实施个人破产制度的意义也就更加突出。”徐阳光说。

　　在深圳的出租屋里，刘淑婷仔细检查挂在门后的塑料袋，里面装着孩子的药。在这间10平方米的小屋里，摆在置物架上的挂钟印着笑脸，嘀嗒嘀嗒地走着，见证着这个家庭的改变。

　　真正有生命力的制度，往往生长在人性关怀的土壤之上。

　　当债务阴霾笼罩下的个体，不再因走投无路而坠入绝境，有机会借助个人破产制度卸下债务包袱、重新开始生活，深圳的“破产重生试验室”，便完成了对每个陷入绝境者的温柔托举。

　　（梁闻景、延妍均为化名）