导读

　　截至2018年末，商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.89%。关注类贷款余额3.4万亿元，关注类贷款占比3.16%，较2016年高点下降了1个百分点。

　　已经过去的2018年对整个金融系统而言都是非常不平凡的一年，信用风险的暴露更加充分，银行业不良仍保持上升态势。

　　1月11日，银保监会召开近期重点监管工作通报会。银保监会统信部副主任刘志清表示，截至2018年末，商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.89%。关注类贷款余额3.4万亿元，关注类贷款占比3.16%，较2016年高点下降了1个百分点。

　　不过总体银行业的风险抵补能力较强。2018年末，商业银行贷款损失准备余额3.7万亿元，较上年末增加6762亿元。拨备覆盖率和贷款拨备率分别为185.5%和3.5%，较上年末分别上升5.1个和0.24个百分点。

　　一方面，不良的暴露也更加充分，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为92.8%，较上年末下降6.9个百分点。另一方面，处置的压力也更大。2018年商业银行累计核销不良贷款9880亿元，较上年多核销2590亿元。

　　银保监会首席风险官、办公厅主任肖远企也在会上透露，初步统计，2018年处置和核销不良资产接近2万亿，较2017年处置和核销的1.4万亿大幅增加。此外，还通过资产证券化、债转股等方式，盘活存量资产，加大对实体经济的支持力度。

　　新增贷款占社融83%

　　银保监会数据显示，截至2018年12月末，银行业境内总资产261.4万亿元，同比增长6.4%。其中，各项贷款140.6万亿元，同比增长12.6%，债券投资45.2万亿元，同比增长14.1%。贷款和债券投资占总资产的比重分别较上年末上升3个和1.2个百分点。

　　值得一提的是，2018年前11个月，人民币贷款增量占社会融资规模增量的83.4%，为实体经济提供较多资金。

　　肖远企表示，“怎么样促进银行业、保险业机构以更大的力度支持实体经济的发展，是我们去年一项最主要的任务”。

　　肖远企称，在增加供给上，整个银行业2018年的贷款增速是12.6%，贷款增速比整个金融业资产增速要高接近一半。贷款的增量也是过去所有年份里增量最多的，达到15.7万亿。债券投资数量也在增加，增速到14.1%，主要投资者和资金来源也是银行和保险机构。

　　银保监会普惠部副主任张金萍表示，截至2018年11月末，国标口径的小微企业贷款，余额达到了33.28万亿，占到各项贷款余额的23.81%。其中单户授信1000万元及以下的小微企业贷款余额9.13万亿元，比年初增长18.77%；比各项贷款增速高6.89个百分点，比年初增加1.44万亿元；有贷款余额的户数是1644万户，比年初增加了376万户。

　　同时，小微企业的融资成本明显下降。到2018年四季度前两个月，银行业当季新发放的普惠型小微企业贷款平均利率是7%点多，五大行加上邮储银行的利率比年初降了1个多百分点。

　　张金萍表示，在小微企业信贷投放量持续增长的同时，贷款质量也保持稳定。主要得益于续贷业务的推广，支持了小微企业贷款正常的周转，无缝衔接。还有很多银行借助先进的互联网技术手段，创新了服务模式，能够精准地识别风险。

　　精准打击两类交叉金融违规

　　2018年，银行业治乱象也取得了不错的成效。

　　针对交叉金融的风险，肖远企说，“交叉金融现在没有统一的概念，我们去年主要是通过制度、通过规范影子银行来治理交叉金融业务。但我们不是简单地采取一刀切的办法，而主要还是根据交叉金融业务和产品的特点，具体问题具体分析”。

　　肖远企表示，银保监会重点整治两类交叉金融业务。一类是助推“脱实向虚”，使资金在金融体系空转的交叉金融；还有一类是违法违规，扰乱市场秩序的通道业务。

　　肖远企称，助推资金空转的业务，比如一些同业理财和表外融资等。“在理财里面主要治理的是同业理财，我们去年同业理财下降比较多，但是其他的理财还在增长。还有信托贷款中也主要是针对通道类的信托业务。因为这类交叉金融业务的危害性是把资金瘀积在金融体系内部，不让资金直接跟实体企业对接，同时又提高了实体企业的融资成本”。他说。

　　他表示，这类业务主要是提高了实体企业的融资成本。一是财务成本，就是提高了利率，因为加了通道，链条拉长了，通道多了层层都会收费，所以实际最后承担的财务成本提高了。二是有层层通道，企业拿到融资的时间延长了。

　　此前，监管部门关注比较多的资管领域，2018年也出台了一系列的政策。比如资管新规、理财新规、理财子公司管理办法。整个资管业务开始规范化发展。

　　随着政策的落地，已有国有大行的理财子公司获批筹建。2018年12月26日，银保监会正式批准建行、中行设立理财子公司申请。2019年1月4日，又批准了工行、交行的理财子公司筹建申请。

　　1月11日，银保监会创新部副主任廖媛媛也在发布会上透露，其他多家商业银行也正在抓紧开展申报理财子公司工作。对于理财子公司的设立，银保监会把握的原则是：积极稳妥推进，成熟一家、批准一家，引导资金逐步有序进入市场，维护市场的稳定。同时也指导已获批的银行结合战略规划和市场定位，抓紧开展理财子公司的各项准备工作，尽快实现顺利开业运营。

　　廖媛媛表示，会抓紧开展理财子公司的配套制度建设，比如说理财子公司的净资本、流动性管理等方面的一系列监管制度，及时完善监管规则体系。

　　本报记者 李玉敏 北京报道