提前还贷潮、“百岁贷”……进入2023年后，房贷依然是大众关注的热点。

　　年初，人民银行、银保监会发布通知提出，建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。当前，各大主流银行房贷利率水平是多少？房贷放款需要多长时间？

　　为了解当前房贷市场走势，南方⁺记者调查了广州20家主要银行，从房贷利率、放款周期、借款人年龄限制等关注点对广州地区各家银行房贷利率进行测评，推出本期《289财经报告》。

　　调查发现，当前市场首套房贷利率为4.3%（LPR），二套房贷利率为4.9%（LPR+60基点），已降至4年来新低，各银行额度宽松，最快可以递件当日放款。

　　从贷款期限看，“借款人年龄+贷款期限”主流为不超过70年和75年，最宽松不得超过80年，同时各家银行有对区域、楼龄、性别等一些细致的规定。

　　测评一：

　　当前首套房贷利率是多少？

　　20家银行首套房贷利率全为4.3%

　　随着信贷环境进一步优化，房贷利率继续下降。南方⁺记者调查发现，与以往各家银行之间存在一定“差价”不同，当前包括四大国有银行等在内的20家银行均执行最低4.3%（即LPR+0基点）的首套房贷利率。

　　在二套房利率上，广州20家主流银行执行的利率为4.9%，即5年期以上LPR+60基点。

　　为何广州的首套房利率和二套房利率惊人地一致呢？这主要是因为首套住房贷款利率政策动态调整机制规定：“新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。”但广州的房价走势并不符合调整下限的要求。

　　因此，在房贷利率下行的大趋势下，各家银行因竞争压力选择了“贴地飞行”，仍执行原有“首套商业性住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR），二套商业性住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点”的规定。

　　测评二：

　　放款周期如何？

　　最快当日可放款

　　从放款周期看，当前房贷放款周期已经缩短。邮储银行广州分行表示：“出证后首期款齐全的情况下，三天左右放款。”中信银行广州分行方面表示“达到放款条件，即可放款。”

　　不少银行甚至当日可以放款。如中国银行广州分行方面表示：“从递件之日起，平均放款等待时间不超过1个月，最快可以当日放款。”

　　但有部分银行等待时间相对较长。如交通银行广州分行方面：“约为1个月。”浦发银行广州白云支行一位客户经理告诉记者：“从递件之日起，平均放款等待时间加急的情况下为两周，一般不超过1个月。”

　　测评3：

　　存在“百岁贷”的情况吗？

　　最长80年， 75年以上就要从严审批

　　日前，广西南宁的一张“贷款年龄最长达100岁”的营销海报刷屏。海报中宣称，住房按揭贷款年龄加贷款期限放款最长可贷至100岁。在事件发酵不久后，当地银行召开发布会称，该行的规定是“借款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80岁，而并非是借款人年龄放宽至80岁。

　　那么广州对“房贷年龄期限”（即年龄+房贷期限）和“借款人年龄期限”有哪些规定？中信银行广州分行对记者表示，该行对房贷借款人年龄上限为70岁，贷款期限与借款人年龄相加，不得超过80年。

　　目前来看， “房贷年龄期限”不超过75年和70年是主流情况。

　　但不少银行各有细致的规定，如广州银行车陂路支行一位客户经理告诉记者：“该行借款人年龄+贷款期限一般为男性不超过75年，女性不得超过70年。”

　　有银行在区域上也有规定。建设银行广州执信南路支行方面表示，中心城区借款人年龄与贷款期限相加不超过75年，非中心城区这一规定则一般不超过70年。

　　有的银行规定较为细致。渣打银行广州分行表示，该行借款人年龄和贷款期限之和一般不超过72年，该行客户经理表示，“75年就要特殊审批了。”

　　房贷年龄期限对借款人有哪些影响？以农业银行为例，该行越秀支行客户经理告诉了记者该行的规定：“借款人年龄+贷款期限一般不超过75，楼龄+贷款期限一般不超过65。”那么，如果借款人年龄为60岁，那么他的贷款期限最多就为15年了。

　　备注：记者通过官方问卷调查及网点电话采访方式，获得报告信息。其中，平安银行广州分行、邮储银行广州分行、光大银行广州分行、中信银行广州分行、中国银行广州分行等5家银行通过向该行官方渠道获得相关信息。其余15家银行通过网点咨询方式获得相关信息。

　　策划统筹：陈颖

　　报告主笔：黎华联

　　实习生：姚欣迪

　　数据收集：姚欣迪 黎华联 陈颖