南方网讯（记者谭礼剑通讯员任宣）中小企业为什么融资难？一方面是银行有大量的资金找不到好的项目，一方面大量的中小企业又在抱怨贷款不到融资难，到底是怎么回事呢？记者从广东省全国人大代表中小企业融资难问题调研活动中了解到，存在这种问题的症结主要是由于中小企业信用体系建设滞后。中国人民银行广州分行的相关负责人告诉记者，为了解决这个问题，目前人民银行已经完成了企业征信系统的建设，不讲信用的企业今后将面临不能贷款的风险。

　　中小企业融资难成普遍难题

　　来自阳西县的全国人大代表陈广富是当地一家鱼粉企业的董事长，他告诉记者，作为农村地区的中小企业，融资问题比城市的中小企业更加困难。“农村地区中小企业普遍缺少可供担保抵押的财产，除了机器设备之外，可以提供担保的就是土地了，但是土地的估价又非常低，要贷款非常的困难。”他告诉记者，农村地区的中小企业承担着转移农村富余劳动力，推动农业产业化的重任，但如果不能获得资金支持，他们很难发展起来。因此他希望政府和金融机构能够从支持社会主义新农村建设的高度来重视农村地区的中小企业融资难问题，提高农村土地的估价，解决农村中小企业的贷款难问题。在本次活动中，很多在场的人大代表也都反映了这个问题。

　　中国人民银行广州分行副行长徐诺金认为，中小企业自身发展不足，财务信息透明度不高，缺少可供担保抵押的财产，缺乏可持续发展能力，风险资本投入过多依赖信贷资金成为中小企业融资难的重要因素，而信用担保体系不健全又加剧了中小企业贷款难。

　　请人吃饭，不如建信用档案

　　一方面，中小企业贷款难融资难成为影响中小企业发展的瓶颈，另一方面，银行大量的闲余资金又找不到好的项目，到底是什么原因产生了这个矛盾呢？

　　中国人民银行广州分行的有关负责人表示，其中一个重要原因就是中小企业信用基础薄弱。不少企业缺乏信用意识，没有建立规范的财务制度，以为只要有了好项目就可以从银行获得贷款。其实银行最关心的是企业有没有好的信用，能不能按时足额偿还贷款。企业信用不仅从主观上反映它是否诚实守信，还在客观上反映它是否有能力按时足额归还贷款。保持良好的信用记录是企业获得银行贷款的先决条件。

　　这位负责人表示，解决这个矛盾的关键就是加快中小企业信用体系建设，它可以帮助银行和其他企业更全面、准确地了解本企业，进而为本企业的融资和其他经济交易提供便利；它可以充作信誉抵押品，减轻本企业在融资中实物资产抵押、担保的压力。许多已得到银行贷款的企业由衷地反映在申请融资时，请人吃饭，不如建信用档案。

　　我国已完成征信系统建设

　　现代市场经济是一种信用经济，商品流转、资金融通都离不开信用，征信体系建设是社会信用体系建设的核心环节，其主要作用是防范信用风险，保持金融稳定；同时，通过准确识别企业、个人身份，保存其信用记录，对失信行为形成有效的制度约束。

　　据了解，2006年7月，人民银行已经完成了企业征信系统的建设，实现了国内所有商业银行、外资商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。而个人征信系统也于2006年1月正式运行，成为目前世界上最大的个人信息数据库。

　　据工商银行总行的最新统计，2006年1月至2007年5月，全行通过查询人民银行征信系统，拒绝中小企业高风险融资贷款5.9万笔，涉及金额50亿元；成功清收不良贷款897笔，涉及金额1300万元；借助征信系统贷后风险跟踪完成高风险预警涉及金额100个亿；每月排除不良客户信贷申请达6亿元。

　　征信系统让“老赖”头痛不已征信系统涵盖个人贷款、信用卡以及对外担保信息。在何地贷款、何时还款，欠款多少等数据一览无余。银行在贷款前，都会查询打印个人信用记录，每份记录都将作为贷款或发放信用卡的参考，相当于每人都有了一张核实信用状况的“经济身份证”。

　　不良的信用记录，直接导致个人贷款遭否、透支购物被拒，甚至更多的经济交易受限，这让故意欠账不还的“老赖”或无意中染上信用污点的个人头痛不已。对有贷款或信用卡透支未偿还的个人，各家银行已然将其列入严控贷款或不再发放信用卡的范畴。

　　“有了这个系统，银行在给中小企业进行贷款的时候就能够很方便地了解它的信用记录，信用好的企业可以很容易地获得贷款，办理的时间也比以前大大地缩短了。”中国人民银行广州分行的一位负责人告诉记者。(编辑：吴洁芬)