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【湾区追梦】珠海:跨境金融的“三通”与“三问”

2020-11-21 10:06 来源:南方日报 何康杰 梁涵 陈捷生 吴志远

  “琴澳金融合作,要抓紧落实已出台的各项金融政策措施,把重点摆在进一步推进双向开放和互联互通上。”11月16日,在珠海举办的第三届十字门金融周现场,中国证监会原主席肖钢为琴澳两地的跨境金融发展献上“三通”之策,即推动资金通、便利服务通、加快规则通。

  研究探索建设澳门—珠海跨境金融合作示范区,是《粤港澳大湾区发展规划纲要》明确赋予的责任与使命,珠澳两地为此也做过不少努力和尝试。境外股权投资创新试点、内地企业赴澳发债、澳门金融机构内地设点、两地金融部门定期会晤……从现状看,一点一滴的尝试在部分领域开始破冰。不过,两地跨境金融真正的“三通”距离期待还有不小的差距。

  跨境资本如何流动自如?各类机构可否顺畅跨境营业?规则管理能否打破“围墙”?正如横琴人寿保险有限公司总裁李国栋在本届金融周圆桌论坛中总结的那样,业内大咖们有着共同心声:快!着急!大有可为!

  11月16日,第三届十字门金融周在珠海成功举办。企业家们就琴澳金融合作等议题展开探讨。(摄影:关铭荣)

  钱进钱出

  跨境资本如何流动自如

  资本的跨境流通,简言之,就是让境外的资金进得来,让境内的资金出得去。

  不久前,IDG资本通过珠海市QFLP(即由境外企业或个人参与投资设立的,以非公开方式向境外投资者募集资金,投资于国内非公开交易企业股权的企业)政策试点,主导完成一笔6亿美元的S基金交易,成功引入大额海外资金。

  事实上,全省地级市首家落地QFLP试点的企业,是一家澳资企业——礼达联马(珠海)股权投资管理有限公司(下称“礼达基金”)。礼达基金董事总经理田洁在金融周圆桌论坛上表示,其正尝试与大湾区内的中山大学、澳门科技大学等高校合作,依托其科研资源和医疗资源,在大健康领域进行投资。此外,也在尝试与国内顶级机构嘉实资本合作,在横琴准备设立一只投资大健康医药领域的基金,希望调动起澳门与内地两边的资本、两地的项目,共同参与。

  关于跨境股权融资,双边的资金应用问题上,澳门政府层面方面也有不少动作。中国工商银行(澳门)股份有限公司副行政总裁黄献军表示,工行(澳门)是澳门金管局粤澳基金的管理人,目前,共计200亿元人民币的基金现已使用186亿元,而且成效良好。“股权基金的模式,可以通过政府层面的推动,让澳门的资金融入到大湾区的建设当中。”

  “澳门本地债券市场过去几年从无到有,已渐露雏形。澳门目前主要是希望吸引内地大型企业,尤其是粤港澳大湾区、葡语系国家等的机构和企业,利用澳门债券市场发债。”澳门创新发展研究会常务理事王耀告诉记者。

  在中华(澳门)金融资产交易股份有限公司(下称“MOX”)挂牌成立一年后,珠海华发集团发行的澳门首单公募公司债券成功上市。在业内人士看来,其开创了内地企业赴澳门发行公募公司债券的先河,对于澳门国际资本市场形成、打造特色金融服务中心具有重要意义。

  而横琴方面,也希望大力引入澳门的民间资本。横琴金融投资赵国沛表示:“澳门的民间资本还是非常丰富的,我们最近也在积极谋划,通过股权投资的方式,推动把澳门民间资本引入内地的项目中来,分享我们内地经济发展的成果。”赵国沛还提出,横琴金投将掏出真金白银,做兜底的安排,希望给澳门投资者信心。

  你来我往

  各类机构可否顺畅跨境营业

  几天前,首单粤港澳大湾区专属重疾险在珠海签约落地,这个由横琴人寿保险有限公司研发推出的“横琴粤港澳大湾区重大疾病保险(A/B款)”险种,最大的特点是方便粤港澳三地居民享受大湾区内的优质医疗资源,缓解三地居民的跨境医疗难题。

  跨境保险、跨境支付、跨境理财、跨境贷款……粤港澳大湾区建设深入推进,三地的人流、物流、资金流往来需求越发迫切,各类金融业务开展也亟待打通关节。

  2017年1月,澳门本土发钞行之一的大西洋银行进驻横琴,成为第一家澳门本土银行在内地开设的分行,填补了澳门金融机构筹建内地分行的空白。而中国工商银行在澳门率先设立分行后,在推进跨境金融业务方面创下了多个第一,如第一家获准进入内地银行间债券市场、第一家发行离岸人民币存款证、第一家开展离岸人民币银团贷款等。

  相较于两地银行业务开展的如火如荼,目前两地在保险服务的衔接则稍显滞后。

  在第三届十字门金融周上,澳门保险公会的代表、中国人寿(海外)澳门分公司副总经理张大力坦言,此行的主要目的就是为澳门保险公会发声,希望可以在内地设立跨境保险服务中心,为购买了港澳保单的客户提供续期、缴费、理赔等服务。“目前,粤港澳三地在产业、信息等方面的融合已经比较充分,而保险融合反而是比较滞后的,还有很大的创新空间。”

  张大力举例说,“欧盟已经实现了一辆车可以在联盟内部任意一个国家完成查勘和理赔,目前粤港澳大湾区内有大量的三地牌、两地牌及港澳单牌车在通行,澳门保险公会希望可以加快推进三地的保险融合,在车辆保险上早日实现一张保单保三地。”

  “其实跨境保险目前遇到最大的一个瓶颈,是服务平台搭建好了以后,双方监管环境法律体系不同。”李国栋认为,跨境保险服务中心还不能从根本上解决问题,还要解决产品批准等方面的分歧。李国栋表示,去年其造访中国人寿海外总部时,双方已经基本达成一种共识,希望双方共同设计一款产品,既满足于香港、澳门的法律和监管的要求,又符合内地尤其是粤港澳大湾区的要求。

  金融业已成为珠海经济发展新引擎,有力地支撑了珠海经济社会的发展和繁荣。图为横琴新区金融岛。(摄影:关铭荣)

  打破“围墙”

  金融能否分线管理

  “大湾区是在一个国家、两种制度、三个关税区、三种货币的条件下建设的,国际上没有先例,这既是大湾区建设的难点,同时也是最大的机遇和优势。”肖钢认为,推动琴澳金融双向开放,构建跨境金融互助、互补、互动的关系,关键是要搞好规则通。

  有业内人士分析,从现状而言,当前澳门与直接投融资相关的基础设施薄弱,金融市场、金融业态还不够齐全,但本地居民财富管理需求旺盛。这意味着琴澳跨境金融有很大的合作空间。

  几天前发布的2021年财政年度施政报告也透露出澳门搞好金融业的决心。其中明确提出,要建立健全金融法律法规,推进信托法的立法和金融体系法律制度的修订工作,加强金融软硬基础设施建设,鼓励大湾区企业来澳门发行债劵,落实跨境双向“理财通”试点,促进跨境投资便利化,助力人民币的跨境流动和使用。

  而珠海,尤其是横琴方面也做了不少衔接的准备工作。例如在金融基础设施服务方面,横琴新区公共数据中心、横琴智能超算中心一期等已建设完成,电力、通信(如5G基站)等基础设施建设日趋完善,可为澳门金融基础设施的建设、运行和维护提供良好支持。珠海还可借助与中国现代化支付系统运营公司的联动优势,助力澳门和内地金融基础设施的进一步互联互通。

  在顶层设计层面,今年,中国人民银行官网发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》,提出促进粤港澳大湾区跨境贸易和投融资便利化、扩大金融业对外开放等措施,打通资金双向流通渠道已箭在弦上。

  “金融业务专业性、政策性比较强,涉及面比较广,外溢性大,所以要把规则通搞好,建议横琴和澳门两地建立专门的机构,全面梳理两地金融规则、资格、标准的差异。”肖钢建议,在这个基础上深入研究这些规则、资格、标准怎么统一,或者怎样互认的机制以及步骤。

  金融业对横琴粤澳深度合作区的期待十分迫切。在赵国沛看来,横琴在制度层面的一大创新是分线管理,其本身是用于通关方面的,特别是货物贸易。他提议,这一创新同样可用于金融领域。“我想金融更多是资本项下的,能不能在金融领域也有像分线管理这样的开放、创新的突破性举措出来,我们很期待。”

  (作者单位:南方日报)

编辑: 郭昊奇

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