起底“反催收”新闻追踪

　　3日，南方日报、南方+的《起底“反催收”》深度报道，让处于灰色地带的“反催收”浮出水面，引发广泛关注。金融机构、类金融机构纷纷表示，这是当下各家银行、网贷、消费金融等机构共同面对的困境，“反催收”对社会诚信体系建设和金融秩序造成了比较恶劣的影响。而反催收出现的原因、产业链形成后的影响，则成了学界和法律界讨论的焦点。

　　声音▶▷

　　借贷风险后移集中在还款和催收环节

　　“我就不还了，利息太高了。”深圳一家电催公司催收员魏小姐向记者引述近日发生的“反催收”人士言论，该客户在进入“反催收”群学习后，向公司提出申请最低减免息费。由于未获得同意，就在“聚投诉网”上恶意投诉。

　　某金融科技公司在2019年12月初，也遭遇“反催收”事件。“有‘反催收’人士在网站上发帖造谣公司退还利息，呼吁债务人抓紧窗口期退款。”该公司负责催收业务的徐先生说。于是仅在月初的第一周内，该公司就增加了600多个投诉电话。同样影响该公司的，还有借款人造谣该公司“被警方立案侦查”，煽动借款人不必还款，“公司的电话都被打爆了，客户都来咨询公司不合规为什么还来催收。”

　　“往日的借贷风险，更多聚集在前端，如骗贷之类。近几年风险向后端转移，集中在还款和催收环节。”徐先生感叹。据其介绍，如今的“反催收”联盟甚至不局限于报道内容，包括付费进群学习“反催收”话术、公布机构领导电话隐私、将催收电话呼叫转移到同城公检法系统、制造假图诬告催收人员等。

　　“国家规定利息之内的借贷关系本来受法律保护，‘反催收’影响了借贷秩序，影响社会信用体系建设。”徐先生表示。

　　原因▶▷

　　民间金融缺失产生的灰色花朵

　　来自金融业从业人员、学者、律师等专业人士，则对这个新兴的现象，进行了更深一层的思索。

　　“这是灰色地带长出更灰色的花。”对于“反催收”的成因，中国经济体制改革研究会学术秘书陆琪认为，这与金融供给有关。“在持牌金融机构触达不到的地方，借款人转向民间借贷和高利贷。由于征信和风控的缺失，这些民间无牌照机构往往采用暴力催收的方式，从而引发反催收的诞生。”陆琪表示，在严厉打击“反催收”的同时，应该注意改善土壤，对民间合理的金融需求有充分的供给，进行供给侧金融改革。

　　记者留意到，监管亦已经对过度负债问题进行了关注。2019年11月25日，中国人民银行发布了《中国金融稳定报告（2019）》，报告指出，加强金融知识普及，持续开展风险提示和宣传教育，引导树立正确的财务观念，避免低收入家庭过度负债。

　　后果▶▷

　　损害金融秩序影响清退工作

　　打击逃废债是网贷风险出清的重要一环，随着行业整改的深入和加速，逃废债治理工作也迎来了一个重要的攻坚节点。

　　广州互联网金融协会会长方颂认为，“反催收联盟”在损害金融秩序之外，还影响了清退工作，甚至成为了清退工作的主要矛盾，“金融秩序的运行需要正常、持续的借款和还款循环流动。在‘反催收’已形成产业链的情况下，任由其发展会导致更大规模的恶意逃废债。”

　　投诉，原本是保护投资人合法利益之举，然后反被“反催收”人士利用，作为金融套利的通道，干扰了金融秩序。方颂表示，金融机构难以识别借款人是否抱有恶意，在面对“反催收”时，只能是更加谨小慎微、对外委托催收更为严格，这实际上增加了金融机构的运作成本。

　　据股份制银行人士计算，其所在银行的共有60余宗涉及“反催收”案件，如满足“反催收”人士的需求，在本金之外减免所有的息费将高达90万元。“个人消费信贷本是满足正常消费信贷需求，‘反催收’实际上抬高了普惠金融的成本，银行为了应付就会加大审核力度，从而抬高社会的金融成本，使得有需要的消费者，更难获得金融支持或付出更高的借贷成本。”上述股份制银行人士表示。

　　广东合邦律师事务所律师肖锦阳认为，国内债务催收行业在防范化解金融风险中发挥着无可替代的作用。对于“反催收业”，应该进行正确引导和严厉的监管，任由这类反催收组织发展蔓延，单个金融机构的还贷风险就有可能进一步演化。

　　南方日报记者 黎华联 陈颖